Ostatnimi czasy wszelkiego rodzaju chwilówki stały się standardem dla dużego grona osób borykających się ze stałymi bądź przejściowymi problemami finansowymi. Niestety ogrom ofert sprawia, że czasami trudno jest wybrać tę najlepszą pożyczkę i w dzisiejszym wpisie postaramy się wskazać elementy, na której należy kłaść nacisk podczas wybierania chwilówki.
Maksymalna kwota pożyczki
Każda firma pożyczkowa ma nieco inne zasady dotyczące udzielania pożyczek. Przykładowo w jednej firmie maksymalna kwota, jaką można pożyczyć to tylko 1000 zł. W innej natomiast można pożyczyć nawet do kilku tysięcy złotych. Różne wysokości pożyczek determinują także oprocentowanie danej chwilówki, więc może się okazać, że w dwóch różnych firmach koszt pożyczki będzie różny. Chwilówka na dowód zazwyczaj udzielana jest w dość niskiej kwocie, ale nie znaczy to wcale, że kwota ta nie jest akurat taką, jaką chcemy pożyczyć.
Okres spłaty pożyczki
Tak samo, jak różne są maksymalne kwoty, które dana firma pożycza, tak samo różny jest czas spłaty zadłużenia. Większość chwilówek należy spłacić w jednej lub w dwóch ratach w ciągu dwóch tygodni, lub miesiąca, ale są też takie oferty, które pozwalają nam spłacić chwilówkę w tydzień albo rozłożyć jej spłatę na pół roku. Przede wszystkim najlepsza pożyczka to taka, która bierzemy na jak najkrótszy okres spłaty, bo wtedy oprocentowanie i wszystkie koszty manipulacyjne są po prostu mniejsze. Jeżeli firma pożyczkowa stwierdzi, że spłacimy pożyczkę szybko, to może nam ją zaoferować w tańszej wersji. Z kolei, gdy spłata rozłożona jest na długi czas, to wtedy spada prawdopodobieństwo terminowej spłaty, a także spada prawdopodobieństwo, że w ogóle taki kredyt spłacimy. To z kolei sprawia, że firma, która pożycza nam pieniądze, musi się zabezpieczyć i na wszelki wypadek zwiększa koszty chwilówki. Dobra pożyczka udzielana na sam dowód powinna mieć możliwie jak najkrótszy okres spłaty, ale oczywiście dopasowany do czasu, w jakim będziemy mieć pieniądze na to, by uregulować swoje zadłużenie.
Warunki przy pierwszej i kolejnej pożyczce
Zdecydowana większość firm pożyczkowych oferuje inne standardy dla nowych i dla stałych klientów. Pierwsza pożyczka jest w większości przypadków darmowa, ale do pewnej kwoty. Oznacza to, że możemy pożyczyć maksymalnie na przykład 500 lub 1000 zł na określony czas i nie musimy nic za to płacić, ale tylko przy pierwszej pożyczce. Kolejna pożyczka jest już oprocentowana na standardowych warunkach.
Co nam to mówi? Mówi nam to, że jeżeli przykładowo mamy zamiar pożyczyć 1000 zł, to warto szukać takiej firmy pożyczkowej, która daje pierwszą chwilówkę za darmo. Spłata długu będzie wtedy zdecydowanie łatwiejsza, dlatego że nie naliczone zostaną nam żadne koszty pożyczki.
Weryfikacja w BIK
Część chwilówek nie sprawdza historii kredytowej w BIK, a tym samym udziela pożyczek osobom, które mają już jakieś zadłużenie lub miały kiedyś problemy ze spłatą swojego zobowiązania. Pożyczka bez sprawdzania BIK to doskonałe rozwiązanie dla osób, które nie najlepiej radziły sobie do tej pory ze swoimi zobowiązaniami, a mimo to potrzebują w tym momencie pieniędzy. Oczywiście trzeba się liczyć z tym, że jeżeli klient nie jest weryfikowany w BIK, to firma pożyczkowa tak naprawdę nie wie nic o jego podejściu do regulowania swoich długów. Co za tym idzie, maksymalna kwota pożyczki w takim przypadku będzie niższa niż wtedy, kiedy klient byłby weryfikowany pod kątem historii kredytowej. Zdolność kredytowa ogromnie wpływa na maksymalną kwotę pożyczki.
Czasami ma miejsce sprawdzanie klientów w innych rejestrach, np. w rejestrze dłużników i jeżeli takowy rejestr wykaże, że osoba wnioskująca o pożyczkę jest czyimś dłużnikiem, to firma może jej odmówić udzielenia chwilówki. Kiedy wiarygodność klienta wzrasta, wzrasta również maksymalna kwota pożyczki, której jest w stanie udzielić firma pożyczkowa. Brak weryfikacji klienta sprawia natomiast, że trzeba podchodzić do niego z rezerwą i od razu zakładać, że może mieć on problemy ze spłaceniem zadłużenia.
Zaświadczenia o zarobkach
Najlepsza chwilówka to według niektórych osób taka, która nie wymaga zaświadczenia o zarobkach. Jednakże tutaj mamy do czynienia z tym samym mechanizmem, o którym pisaliśmy w poprzednim punkcie, mianowicie w grę wchodzi zróżnicowana maksymalna kwota pożyczki. Jeżeli dana firma pożyczkowa wymaga zaświadczenia o zarobkach i my takowe przedstawimy, a z tego zaświadczenia będzie wynikało, że nasze zarobki są wystarczająco wysokie, byśmy poradzili sobie bezproblemowo ze spłatą, to firma pożyczkowa będzie nam mogła pożyczyć więcej pieniędzy. Z kolei, gdy pieniądze udzielane są tylko na oświadczenie o zarobkach, zazwyczaj kwota pożyczona będzie niższa. W oświadczeniu możemy wpisać, co tylko chcemy, możliwe jest zawyżenie zarobków i firmy pożyczkowe doskonale o tym wiedzą. O ile zaświadczenie wystawia pracodawca i pokrywa się ono z prawdą, o tyle oświadczenie klient wypełnia sam i może w nim skłamać.
Pożyczka może być darmowa lub bardzo tania i nie ma tu żadnych haczyków, ale jeśli chcemy pożyczyć tanio, musimy przejść weryfikację. Z kolei, gdy chcemy pożyczyć szybko i bez zbędnych formalności w firmie, która nie oczekuje zaświadczeń o zarobkach, trzeba się liczyć z tym, że chwilówka będzie mniejsza i droższa.
